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                        易觀報告:科技風控加持,拉卡拉支付深度賦能B端商戶

                        發布時間:2019-08-08 15:07:00來源:

                        從粗放式規模增長到精細化運營,經歷數年的快速發展后,我國移動支付市場已步入下半場,回歸支付業務本源,強調支付的高效性和安全性。近日,易觀發布《中國第三方支付行業專題分析2019》(以下簡稱“報告”),深度解析第三方支付市場的發展現狀、問題及未來趨勢等。

                        報告指出,新的市場環境下,賬戶側和收單側共同創新升級,推動移動支付規模不斷增長,而各支付機構也紛紛發力B端商戶的增值服務以尋求業務新增長點。拉卡拉支付作為典型企業出現在此次報告中,作為國內領先的第三方支付企業,拉卡拉支付持續加碼大數據、云計算等科技投入,不斷開拓支付相關新業務,并打造高效清算系統和“實時風控、準實時風控、批量風控”三層風控能力,全力保障用戶資金安全和支付體驗,高效服務中小企業。

                        監管從嚴,拉卡拉支付布局優勢突顯

                        近年來,政策面持續加碼,監管文件密集出臺,尤其是伴隨著斷直連、備付金、反洗錢等政策的相繼落地,強監管、合規化已成為支付行業未來發展的必然趨勢。報告分析稱,監管從嚴,對于支付機構而言既是機遇也是挑戰。支付機構在內外承壓的情況下,行業馬太效應愈加顯著,中小支付機構的生存空間將逐步被碾壓。相反,賬戶側的微信、支付寶雙巨頭、收單側的銀聯商務、拉卡拉支付等大型支付機構的市場地位將更為穩固。以拉卡拉支付為例,2016年至2018年,拉卡拉支付營業收入和凈利潤持續走高,尤其是成功上市、成為A股支付第一股后,在產品升級、產業效能提升的疊加效應下,其盈利能力料將進一步提升。

                        據7月12日拉卡拉支付發布的半年度業績預告,2019年上半年,其歸屬于上市公司股東的凈利潤估計為3.51億元~3.95億元,比上年同期增長20.09%~35.14%。“2019 年 1-6 月,公司專注于整合信息科技、服務線下實體,以支付為切入、全方位為中小商戶賦能的戰略進一步得到貫徹,商戶數量持續擴大,來自于支付之外的商戶服務收入持續增加。”

                        據介紹,拉卡拉支付自2012年起全面布局銀行卡收單業務,并專注為實體小微企業提供收單服務以及相關增值服務。拉卡拉支付堅持以需求為導向,加大研發投入,相繼推出拉卡拉智能POS、智能收銀臺、收錢寶盒、超級收款寶等多樣化智能終端,并依托線上PAYMAX互聯網支付平臺和跨境支付平臺,全面滿足不同業態下的商戶收款需求,同時借助大數據、云計算等技術賦能商戶,解決其日常經營中的會員管理、精準營銷、資金歸集等問題,幫助中小企業做生意。截至目前,已累計服務超過1900萬家商戶和約1億個人用戶,業務覆蓋物流、餐飲、保險、物業等領域。

                        科技護航,拉卡拉高效賦能B端商戶

                        報告分析稱,移動支付市場精細化競爭格局已定,隨著C端市場的日趨飽和,賦能B端商戶,提供增值服務已然成為發展新風口。然而,不容忽視的是,B端市場打磨周期較長,對技術有較高要求,且需求各異,對支付機構的產品、服務效率和質量等都有著更高要求。以賬戶側的微信、支付寶,收單側的銀聯商務、拉卡拉支付等大型支付機構為代表的頭部企業,不僅有著海量用戶基礎的數據優勢,而且在支付系統的基礎建設上也成效斐然,成為企業盈利增長點的強支撐。

                        報告顯示,拉卡拉支付立足于支付創新,構建的高效資金清算系統,每筆交易的平均處理時間為0.1秒,可滿足7×24小時服務,運行可靠性達99.9%。值得一提的是,據知情人士透露,為了保證承載千萬級的商戶、每天處理數千萬筆交易、7x24運行、99.9%的系統可靠性,在符合監管的業務規范和等級保護規范的基礎上,拉卡拉支付還建立了多個數據中心。這些不僅為商戶及消費者提供了行業領先的用戶體驗,也為進一步賦能商戶經營提供了有力支撐。

                        與此同時,隨著監管要求不斷提升、欺詐行為模式日益復雜,為了確保高效清算、資金安全,拉卡拉支付按照監管要求,同步建立了基于大數據、實時云計算和分布式內存計算的風控系統,打造“實時風控、準實時風控、批量風控”三層風控能力,從合規內控、反洗錢、準入審核,到交易監控、風險應急處置全流程覆蓋,全面保障業務穩健有序發展。報告顯示,拉卡拉支付智能風控系統處理能力達到4000TPS以上,實現高風險交易實施攔截時效在100ms以內,準實時規則執行時效在60s以內。支付作為經濟發展的一項基礎設施,其效率是核心,安全是基石,隨著第三方支付市場的進一步發展,以及支付衍生服務邊界的不斷拓寬,拉卡拉支付高效的清結算系統和智能化的風控系統的價值將持續釋放,對企業營收的貢獻將呈現高速邊際遞增效應。

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